Совсем недавно клерки, мелкие бизнесмены, а порой, и работающие студенты охотно решали свои бытовые проблемы с помощью банковских ссуд, да и сами банки охотно давали в долг. Кризис спутал карты и тех и других. Падение платежеспособности населения грозит банкам ростом числа невозвратов, а над тысячами заемщиков нависла угроза лишиться источников дохода, а значит потерять возможность рассчитаться по долгам. В этой непростой ситуации государство, похоже, готовится встать на сторону кредиторов – подготовлен проект закона, позволяющий отправлять за решетку неплатежеспособных заемщиков. Но, столь открыто лоббируя интересы кредитных компаний, чиновники рискуют окончательно подорвать доверие граждан к банковской системе РФ.

Ситуация на рынке кредитования действительно непростая – сегодня практически не один заемщик не застрахован от потери работы или снижения зарплаты. Впрочем, пока до массового потребителя кризис не дошел, соответственно и волна возможных неплатежей еще впереди. Разумеется, невозвраты кредитов есть, но пока чаще всего не справляются с выплатой долга не самые бедные заемщики, бравшие деньги на покупку квартир и дорогих автомобилей. Но, если кризис затянется, компании неизбежно начнут сокращать издержки за счет снижения зарплат и увольнения сотрудников, что без сомнения приведет к массовым дефолтам клиентов кредитных организаций. И если сейчас официально объявляемая просроченная задолженность по кредитам физлиц чуть больше 3%, то, уже в ближайшие полгода эта цифра может вырасти до 5-6%.

В последние недели чиновники разных уровней немало говорили о поддержке финансовой системы РФ. Банки получают от государства миллиарды долларов. Но поддерживать заемщиков государство не хочет, а ведь это одна из форм поддержки банковского сектора. Государство вполне могло бы выкупить у банков закладные на квартиры и машины, приобретенные в кредит, о чем говорят в США, или ограничить максимальную процентную ставку по кредитам, как это сделало правительство Японии. Вместо этого против неплательщиков готовятся карательные меры.

На прошлой неделе сенатор Глеб Фетисов и член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков представили проект поправок к Уголовному кодексу, предусматривающий уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков. Чиновники предлагают внести изменения в сразу две статьи уголовного кодекса (УК) РФ и, тем самым установить уголовную ответственность для физических лиц за незаконное получение кредита и за невозврат кредита на сумму от 10 тыс. руб.

Если быть точным, то и нынешнее законодательство тоже предусматривает уголовную ответственность заемщиков, предоставивших о себе заведомо ложные сведения (например, о доходах), но уголовная ответственность за это грозит лишь индивидуальным предпринимателям и руководители организаций. Грозит «уголовка» и злостным неплательщикам, но лишь тем, кто задолжал больше четверть миллиона рублей и больше. Если эта планка будет снижена до 10 тыс. руб., как предлагают г-да Фетисов и Аксаков, то под ударом окажутся сотни тысяч граждан, бравших незначительные ссуды на покупку стиральных машин, мобильных телефонов и тому подобного.

Конечно, чиновники, лоббирующие интересы банкиров, понимают, что отправка пусть и самого злостного неплательщика за решетку банкам невыгодна – банкам нужны деньги, а с сидящего в тюрьме должника вряд ли что возьмешь. Поэтому уголовные статьи могут ступить в силу лишь после того, как судебным приставам не удастся взыскать с заемщика долг, а правоохранительные органы установят, что тот сознательно уклоняется от выплаты.

Банкиры – многим из них депутатские инициативы пришлись по нраву – уверяют, что задача поправок - не покарать, а напугать потенциальных отказников. Предполагается, что угроза уголовной ответственности, даже если она не приводит к потере свободы, окажет куда больший эффект, чем имущественные претензии. Тем более, что несознательные граждане, решившие не возвращать кредит, как правило, знают, как этих самых имущественных претензий избежать, и например, заблаговременно переписывают свое имущество на родственников.

Но видимо, чиновники не подумали, что, предлагая законопроекты в духе позднего средневековья, подталкивают граждан держаться как можно дальше от банков. Не каждый решиться брать кредит в условиях кризиса, когда, с одной стороны, есть риск потерять работу, а с другой, закон позволяет банкам менять ставки по уже выданным кредитам или требовать их досрочного погашения. Если же к этому добавится риск за 10 тыс. руб. угодить на скамью подсудимых с перспективой отправиться за решетку, то банкирам придется вычеркнуть из списка услуг и кредиты физлицам и кредитные карты.

Такие отношения между банками и гражданами, как минимум не добавят стабильности финансовому сектору РФ, о чем так пекутся власти. В этом смысле не менее странным выглядит еще один демарш чиновников – в недрах ГД разрабатывается проект закона о так называемых безотзывных вкладах, когда вкладчик за повышенные проценты будет обязан вносить деньги на длительный срок без права снимать свои деньги до окончания оговоренного срока депозита.

РИА "Новости"